2024年は、多くの中小企業が新たな資金繰りの局面を迎えています。その中でも、ゼロゼロ融資の返済が最終のピークを迎えることが、特に大きな課題となっています。コロナ禍で打撃を受けた企業を支えるために導入されたゼロゼロ融資（実質無利子・無担保融資）は、返済が猶予された時期が終わり、多くの企業が返済負担を重く感じ始めている状況です。この返済の山場に対処するためには、ファクタリングという選択肢が非常に重要な役割を果たします。

このコラムでは、ゼロゼロ融資返済の現状を踏まえつつ、ファクタリングのメリットとその活用方法について解説し、中小企業が返済ピークにどう立ち向かうかを提案します。

 

 

ゼロゼロ融資の返済ピークとは？

まず、ゼロゼロ融資とは、新型コロナウイルスによる経済的な影響に対処するため、日本政府が中小企業向けに提供した実質無利子・無担保の融資プログラムです。多くの中小企業がこの融資を受け、コロナ禍の厳しい時期を乗り越えました。

しかし、2023年から2024年にかけて、この融資の返済期間が本格化しており、多くの企業が返済に追われています。この返済の山場に直面する中で、以下の問題が浮かび上がっています。

1. 返済金額の急増

ゼロゼロ融資の返済開始により、毎月の返済額が急激に増加します。これにより、資金繰りが厳しくなり、キャッシュフローの圧迫が避けられません。特に、中小企業は売上が回復しきっていない中での返済が求められているため、経営の持続が難しくなるリスクが高まります。

2. 資金繰り悪化の連鎖

返済負担が重くなると、運転資金の確保が難しくなり、日々の業務運営や成長投資が滞る可能性があります。さらに、返済の遅延や他の支払いの遅延が発生することで、取引先との信用問題も発生する危険性があります。

3. 新たな借り入れの難しさ

銀行や他の金融機関からの新たな融資を受けようとしても、すでにゼロゼロ融資を抱えている企業は追加融資の審査が厳しくなることが予想されます。そのため、資金調達の選択肢が限られ、キャッシュフローがさらに厳しくなるという悪循環が発生します。

ファクタリングが資金繰りの解決策となる理由

このような返済のピークに直面する中で、企業が活用できる効果的な資金調達手段がファクタリングです。ファクタリングは、銀行融資とは異なり、売掛金を現金化することで迅速な資金調達を可能にします。

1. 借り入れではなく、売掛金の早期現金化

ファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、即座に資金化する仕組みです。これにより、新たな借り入れを行うことなく、必要な資金を確保できます。ゼロゼロ融資の返済が重くのしかかっている中で、借金を増やさずに資金調達できる点が大きなメリットです。

2. スピーディな資金調達

ファクタリングは、最短で数日以内に資金を調達できるため、急な資金需要に対応するのに適しています。ゼロゼロ融資の返済に加えて、日々の運転資金が必要な場合でも、タイムリーに資金を手に入れることができるのです。

3. 財務状況に影響を与えない

ファクタリングは借入ではないため、企業の財務諸表に負債として計上されることがありません。そのため、他の融資を受ける際にも財務体質に悪影響を与えずに済みます。特に、返済の厳しい時期においては、借金を増やさずにキャッシュフローを改善できることが重要です。

4. 売掛先の信用力を活用できる

ファクタリングでは、売掛金を発行している取引先の信用力が重視されます。企業自身が財務的に厳しい状況にあっても、売掛先が信用のある大企業であれば、ファクタリングを利用して資金調達が可能です。これにより、ゼロゼロ融資の返済中でも、キャッシュフローを維持できます。

ファクタリングのメリットとデメリット

・メリット

即時の資金調達が可能

借入ではないため、財務体質に負担をかけない

売掛先の信用力を活用して資金調達ができる

新たな担保や保証人を必要としない

・デメリット

手数料が発生するため、資金調達コストが高くなる場合がある

売掛先の信用力が低い場合、ファクタリングが利用できない可能性がある

売掛金が十分にない場合、資金調達が難しい

ファクタリングを効果的に活用するためのポイント

ゼロゼロ融資の返済ピークに際してファクタリングを活用するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

1. 売掛金の管理を徹底する

ファクタリングを利用するためには、売掛金の適切な管理が不可欠です。売掛金の支払い遅延が少ない取引先との取引を増やし、売掛金が安定していることを確認しておくことが、ファクタリングの利用可能性を高めます。

2. ファクタリング会社の選定に注意

ファクタリング会社は多数存在しますが、手数料や条件が異なるため、慎重に選定することが重要です。特に手数料が高額になりすぎないように、複数のファクタリング会社を比較検討することをおすすめします。

3. 早めの資金繰り対策を行う

ゼロゼロ融資の返済に直面してからではなく、早めにファクタリングを活用することで、資金繰りに余裕を持たせることが可能です。急な資金不足に対応するよりも、先手を打って資金を確保することで、返済計画に余裕を持たせることができます。

まとめ　ファクタリングでゼロゼロ融資返済のピークを乗り越えよう

2024年は、ゼロゼロ融資の返済がピークを迎え、多くの中小企業にとって厳しい局面となることが予想されます。この返済負担に対応するためには、従来の銀行融資に依存するだけでなく、ファクタリングという迅速で柔軟な資金調達手段を活用することが重要です。

ファクタリングは、即時の資金調達を可能にし、借入れではないため企業の財務状況に負担をかけません。ゼロゼロ融資の返済が迫る中、ファクタリングを活用して、資金繰りを安定させ、企業の成長を支える一助とすることができるでしょう。

ファクタリングを検討することで、ゼロゼロ融資返済のピークを乗り越え、将来の経営をより確実なものにするための第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

 

問い合わせ

電話相談　0120-916-867

メール相談　ご相談・資料請求

 

・2024年における日本国内の倒産件数とファクタリングの現状

・建設業者必見！ファクタリングのメリット・デメリット徹底解説

・他社ファクタリングご利用中の方へ乗り換えキャンペーン

・【『ChatGPT』に聞いてみた！】〜ファクタリングと相性が良い企業〜

・建設業でファクタリングが利用される理由

・ファクタリングが支える建設業、製造業、運送業の資金繰り改善（コーポレートサイト）